近些年百萬醫療活躍在大家眼前，關于“百萬醫療險值不值得買”的討論十分熱烈。它到底值不值得買？其實這需要具體情況具體分析，文章將先介紹它的優勢和劣勢，待大家了解它后，再對適合購買的人群進行討論：

一、百萬醫療的優勢

1.保費低，性價比極高

30歲人群投保百萬醫療，每年保費通常只需200-500元，相當于每天幾毛錢就能獲得百萬級醫療保障。即使是50歲人群，年保費也就在1000元左右，相對于近5000塊的重疾險來說，用戶只需要花小錢便能夠獲得相對全面的保障，百萬醫療保險性價比很高。

2. 高保額，杠桿率高

百萬醫療的保額通常在100萬-600萬元左右，能夠覆蓋癌癥、器官移植、嚴重創傷等重大疾病的高額治療費用。

如：張先生確診急性淋巴細胞白血病，需使用單次費用120萬元CAR-T療法和進口化療藥，年費用約50萬元。社保僅覆蓋部分國產藥物，張先生需要自費150萬元，百萬醫療險在免賠1萬元后，能夠報銷149萬元，家庭承擔費用大大降低，避免了“因病返貧”的現象。

3.報銷范圍廣，彌補醫保局限性

醫保只報銷目錄內的用藥、治療手段產生的費用，百萬醫療能夠覆蓋社保外費用，它能夠報銷進口藥、自費藥、特殊檢查、特殊治療等的花費，能夠很好地彌補醫保的不足。

如：李某確診晚期肺癌，醫生建議使用進口靶向藥“奧希替尼”來治療，使用這個藥的月費用在5萬元，并且需長期服用。這個藥屬于丙類藥，社保不報銷，而百萬醫療險能夠報銷90%，部分產品能報銷100%。

二、百萬醫療險的劣勢

1.免賠額較高，小額醫療不報銷

多數百萬醫療險的免賠額為1萬元，即醫保報銷后，剩余的費用需要超過1萬元，保險才能夠理賠。但是通常情況下，普通疾病的住院費用常常低于1萬元，達不到免賠額，用戶需要自己承擔費用。

2.健康告知嚴格，投保門檻高

百萬醫療險的告知十分嚴格，用戶在投保時需要如實告知既往病史、體檢異常等請跨，如果用戶有結節、高血壓、糖尿病等疾病可能被拒保或除外承保。一旦除外承保，用戶在這方面產生的費用便不予報銷。

示例：某患者有甲狀腺結節，投保時被除外甲狀腺相關疾病，后續甲狀腺癌治療費用無法報銷。

3.年齡限制明顯，保費隨年齡上漲

多數產品限制60歲以下投保，用戶一旦超過年齡將不能投保，少數產品投保年齡開放至65歲。并且百萬醫療的保費會隨著用戶年齡的增長而增長，用戶50歲后保費可能突破1000元/年，80歲時可能需數千元/年，性價比降低。

4.不保證終身續保，存在停售風險

百萬醫療險不是終身保證續保，即使產品保證續保20年，到期后仍需重新審核用戶的健康狀況，并且到期后產品可能停售而無法續保。

5.報銷范圍仍有局限

雖然百萬醫療險一定程度拓展了醫保的保障范圍，但是它的報銷范圍有限，普通門診費用、整容、牙科、視力矯正等非疾病治療、先天性疾病、遺傳性疾病的治療，均不予報銷。

三、推薦購買百萬醫療險的群體

上述內容就是對百萬醫療險優勢和劣勢的介紹，在了解了這個產品后，很多人想確認一下自己是否要購買這個產品？購買百萬醫療險對于目前的自己來說值不值？小編為大家列舉了適合購買百萬醫療險的情況：

1.20-40歲年輕人

此時年輕人身體好，投保時健康告知容易通過，并且保費低，年輕人每年只需要花頓飯錢就能兜底大病風險，性價比高。

2.預算有限的家庭

普通家庭年收入10萬，一場大病可能花掉50萬。百萬醫療險能把疾病的風險轉移給保險公司，避免家庭“因病返貧”。

3.有基礎醫保的上班族

醫保報銷有三大痛點：封頂線低、自費藥不報、特需部不覆蓋。百萬醫療險正好補上這些缺口。

4.健康體況良好的中老年人

60歲投保，保費約1500元/年，雖然比年輕人貴一些，但對比其他類型的保險以及老年人可能面臨的高額醫療費用，百萬醫療險依然劃算。

5.追求醫療資源的高凈值人群

高端百萬醫療險能覆蓋上海四大兒科特需部、國際部單人間病房等服務，適合對就醫環境有要求的家庭。

百萬醫療保險是家庭經濟的“防護盾牌”，是社保的“好搭檔”，它能夠以較低的保費搭建起較為全面的醫療保障，是十分值得大家信賴的一款保險產品，對于大多數人來說，它是十分值得購買的。大家在購買時最好選擇能夠保證續保20年、含特藥清單的產品，并且趁著年輕、健康時購買，避免患病時無法繼續投保或者及時使用保險的情況發生。