成人的世界，最大的是壓力，壓力處理得好，可以變成動力，處理得不好，就會精神和身體上受到傷害。而且在今天的社會中，更多的人不知道如何釋放壓力，調(diào)整情緒，久而久之，沒有經(jīng)過精神上的考驗，身體就會出現(xiàn)問題。講到這里，小編需要給大家提醒一下，生活不易，保障得跟上，不要到最后人財兩空。“安全”首先考慮的是健康，我們都需要一個健康保險。

一、你是否需要一份醫(yī)療險?

我國醫(yī)療改革的目的是要建立一個由基本醫(yī)療保險、用人單位補充保險、商業(yè)醫(yī)療保險三者共同支撐的健康保障體系。之所以有商業(yè)醫(yī)療險的出現(xiàn)，其本質(zhì)是作為社會醫(yī)療保障體系的有力補充，是整個社會多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

它是在單位和職工參加統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險后，由個人根據(jù)需求和可能原則，適當(dāng)增加醫(yī)療保險項目，來提高保險保障水平的一種補充性保險。一句話總結(jié)醫(yī)療險的優(yōu)勢，即：通過投保，提升報銷比例，擴大醫(yī)療保障范圍。

所以從以上角度來說，買與不買，完全看個人對自身疾病風(fēng)險的預(yù)期和風(fēng)險承受能力，以及對用人單位補充保險(如果有的話)是否能夠覆蓋風(fēng)險的感受。

再進一步說，特別需要成人醫(yī)療險的人群主要有以下幾類：

(一)沒有用人單位補充醫(yī)療保險，或者補充醫(yī)療險報銷額度很低的人;

(二)希望享受私立醫(yī)院、進口藥物等特殊醫(yī)療資源的人;

(三)對自己未來健康預(yù)期較悲觀，希望通過配置保險，對未來可能發(fā)生的醫(yī)療費用做部分經(jīng)濟補償?shù)娜恕?/P>

二、關(guān)于醫(yī)療保險的配置

由于醫(yī)療類保險不能重復(fù)報銷，所以對于已經(jīng)有了一份不錯的用人單位補充醫(yī)療保險、以及不在前文提及的三類之中的人群而言，買個重疾險作為醫(yī)保的補充就可以了，其他的商業(yè)保險，可以配置點意外險、壽險之類的。

而屬于以上三類的人而言，除了重疾險(延展閱讀：重疾險怎么選?6點方法論幫到你)之外，醫(yī)療險也是很必要高優(yōu)配置的。不過在選擇產(chǎn)品時，需要重點考察以下方面：

(一)保額：保額高低，直接決定能否真正解決風(fēng)險。理論上來說，保額越大越好。建議最低50萬起。

(二)報銷比例和報銷范圍：報銷比例越高越好，報銷范圍越廣越好。報銷范圍主要有三個維度：

①醫(yī)院類型，例如我們平時常聽說的百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險一般只能報銷醫(yī)院的普通部，而高端醫(yī)療險的話可以報銷醫(yī)院的國際部、特需部、和睦家類的私立醫(yī)院，甚至能報銷全球范圍醫(yī)院;

②費用類型，有些產(chǎn)品可以報銷住院費、手術(shù)費，有些則可包含門診費，甚至中醫(yī)費、體檢費等;

③藥品類型，有些產(chǎn)品可以報銷進口藥、靶向藥等，有些則不能。因此，基于市面上眾多的醫(yī)療保險，消費者需要針對自己的實際情況來選購。

(三)賠付方式：屬于事后報銷還是直付。事后報銷是自己先給錢，事后再找保險公司報銷;直付是保險公司直接與醫(yī)院結(jié)算。

(四)免賠額：這個視個人情況而定，如果自身能自擔(dān)部分風(fēng)險，可以考慮1萬免賠甚至更高。如果抗風(fēng)險能力低，希望最大程度覆蓋風(fēng)險，則需要選擇免賠額低的產(chǎn)品。

還有一種情況，就是做子女的想給家里老人選購健康險類產(chǎn)品，主要訴求也是當(dāng)出現(xiàn)大額醫(yī)療費用時，有部分經(jīng)濟補償。不過，到了這個年紀，需要根據(jù)老人的身體情況來選擇：

(一)如果符合健康告知的情況下，比如無體檢、門診、住院醫(yī)療記錄，可以買百萬醫(yī)療險，畢竟可以報銷的項目會多很多。

(二)對于不符合大額醫(yī)療險購買條件的人群，例如有既往病史或者不符合投保年齡的人群，部分保險公司也開始提供可選擇產(chǎn)品，例如針對45歲以上人群或者專門三高人群的防癌保險，都是不錯替代的選擇。

總之，購買醫(yī)療保險時，請仔細閱讀保險條款及保險單：明確保險內(nèi)容，清楚哪些屬于保障范圍，哪些不屬于保障范圍，確保保險范圍符合自己的需要。明白了每一個健康告知的內(nèi)容，只有所有的健康告知都符合，才能購買，不符合不下單!還請注意最后的免責(zé)條款。