我們經常看到美國人的生活比較灑脫，而且他們也是比較自由，其實重要的原因之一就是他們會合理的分配自身的財產，而理財的方式方法也是多種多樣的，那么美國人是如何理財的呢?中美兩國投資理財的出發點不一樣，美國有嚴格的法律制度，特別是繁瑣的稅法。投資理財的指導原則應該是最好的長期稅后回報，而中國人更喜歡簡單的年回報。

另一個重要區別在于投資渠道，對于美國人來說他們的投資渠道是比較豐富色，而中國人的投資渠道相對較少。中國理財主要是指銀行儲蓄、股市和房地產，再加上P2P，似乎越來越不靠譜;而美國市場相對成熟規范，投資渠道多樣，可以讓投資在有很多選擇的同時盡可能控制風險。相比之下，銀行儲蓄并不具有吸引力，那么美國人都怎樣投資理財呢?

買自住房是美國大多數家庭的投資選擇。自住房的貸款利率低，房貸收益免稅，升值盈利部分無稅的額度較高，因此有投資少、風險小、預期穩、能積累資產凈值等優點，這讓“買房養老”成了在美國深受歡迎的投資法則，到老了動不了的時候還可以選擇把房子抵押給養老機構后在那里被照顧到離世，也因此美國人普遍不愛儲蓄更愛買房。

在美國有各種退休金投資項目可以參與，廣泛采用了分散投資的原則，因此風險較低。由于其在退休前不能取出(如要強行提早取出需繳納罰款)，因此長期的投資回報比較可觀，一般年收入十來萬美元的中產家庭，經過幾十年的理財投資，退休時退休基金賬號里有上百萬美元是常事，從這一點上講美國人不喜歡存款的習慣就好理解了，因為他們的晚年已經有了充分的保障。

股票、共同基金、債券是美國三個比較主要的金融投資品種，其中股票風險較大，但回報較高，共同基金的風險和回報都比股票要低，而債券的風險和回報最低。

在投資理財的時候我們可以遵循的一個投資原則就是“不能把所有的雞蛋放在同一個籃子里”，美國金融專家流行的投資建議是，每個人的投資都應該包括股票、中間基金和債券三部分，以分散風險。年輕的時候，你可以承擔更多的風險，因此股票的比例更高。中年以后，你應該采取更多的保險投資策略，增加中年基金和債券的持有量。說到退休，整個投資組合應該以債券為主，這更保險。