保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展之際，“代理退保”黑產(chǎn)悄然滋生。伴隨消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知的差異與需求變化，一些不法分子瞄準(zhǔn)退保環(huán)節(jié)，借虛假宣傳與惡意操作擾亂市場(chǎng)。其危害漸顯，嚴(yán)重威脅行業(yè)信譽(yù)與消費(fèi)者權(quán)益，亟待剖析應(yīng)對(duì)。

一、“代理退保”黑產(chǎn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)

如今，“代理退保”黑產(chǎn)擴(kuò)張迅猛，網(wǎng)絡(luò)與線(xiàn)下均成其肆虐之地。網(wǎng)絡(luò)上，非法網(wǎng)站及社交群組中退保誘導(dǎo)信息層出不窮，經(jīng)巧妙包裝后極具蠱惑性，借助網(wǎng)絡(luò)傳播的便捷性肆意擴(kuò)散。線(xiàn)下，不法分子活躍于市井，專(zhuān)挑對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)有意見(jiàn)的消費(fèi)者，他們精準(zhǔn)抓住消費(fèi)者在保險(xiǎn)條款理解和服務(wù)體驗(yàn)上的弱點(diǎn)，大肆拓展非法業(yè)務(wù)，構(gòu)建起極具危害的產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重破壞保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

二、“代理退保”黑產(chǎn)的違法操作手段

  （一）虛假宣傳誤導(dǎo)行為

    黑產(chǎn)組織精通網(wǎng)絡(luò)傳播技巧，編造“退保技巧揭秘”“全額退保指南”等虛假內(nèi)容，利用社交媒體和網(wǎng)絡(luò)廣告廣泛傳播。常以“保險(xiǎn)退保，能幫你拿回全部保費(fèi)”等不實(shí)言論挑起消費(fèi)者退保欲望。隨后，所謂“專(zhuān)業(yè)人員”與消費(fèi)者溝通時(shí)，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品“缺陷”，對(duì)退保風(fēng)險(xiǎn)如保障喪失、重新投保困境及高額手續(xù)費(fèi)等只字不提，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托退保。

    （二）惡意投訴干擾手段

    消費(fèi)者被拉攏后，黑產(chǎn)團(tuán)伙迅速指導(dǎo)其編造保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)、夸大收益等不實(shí)理由，向監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)公司總部大量投訴。同時(shí)，阻止消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司正常協(xié)商，妄圖施壓實(shí)現(xiàn)全額退保。部分團(tuán)伙甚至組織集體上訪(fǎng)，嚴(yán)重干擾保險(xiǎn)公司辦公秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定。

三、“代理退保”黑產(chǎn)引發(fā)的不良后果

   （一）消費(fèi)者權(quán)益受損情況

    受黑產(chǎn)誘導(dǎo)退保的消費(fèi)者，瞬間失去保險(xiǎn)保障。如遇意外或疾病，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)沉重。因年齡增長(zhǎng)和健康變化，重新投保面臨保費(fèi)增加、保障受限或拒保，且黑產(chǎn)收取20%-50%高額退保手續(xù)費(fèi)，使消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)損失慘重。

    （二）保險(xiǎn)行業(yè)秩序受擾狀況

    非法“代理退保”嚴(yán)重?fù)p害行業(yè)信譽(yù)，致消費(fèi)者信任崩塌，業(yè)務(wù)拓展受阻。大量惡意投訴消耗監(jiān)管和保險(xiǎn)公司資源，干擾正常監(jiān)管與運(yùn)營(yíng)。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，可能破壞保險(xiǎn)市場(chǎng)供需平衡，引發(fā)金融市場(chǎng)不穩(wěn)定，威脅經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。

四、防范“代理退保”黑產(chǎn)侵害的應(yīng)對(duì)策略

    （一）加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)學(xué)習(xí)

    消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)提升保險(xiǎn)素養(yǎng)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，了解產(chǎn)品特點(diǎn)、保障范圍和理賠條件。購(gòu)買(mǎi)前認(rèn)真閱讀條款，明確權(quán)利義務(wù)。可參加保險(xiǎn)公司培訓(xùn)課程、閱讀專(zhuān)業(yè)資料等，增強(qiáng)辨別力，防范黑產(chǎn)誤導(dǎo)。

    （二）謹(jǐn)慎處理退保事宜

    退保決策需謹(jǐn)慎，消費(fèi)者要綜合考量保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)狀況。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有疑問(wèn)或不滿(mǎn)時(shí)，先與保險(xiǎn)公司坦誠(chéng)溝通，探討調(diào)整方案，切勿輕信陌生人退保建議，避免盲目退保致?lián)p失。

    （三）保障個(gè)人信息安全

    消費(fèi)者務(wù)必堅(jiān)守信息安全底線(xiàn)，不隨意透露敏感信息。與保險(xiǎn)公司辦理業(yè)務(wù)走正規(guī)渠道，遇過(guò)度索求信息保持警惕，核實(shí)對(duì)方身份目的。發(fā)現(xiàn)信息泄露或受侵害，立即報(bào)警維護(hù)權(quán)益。

    （四）選擇正規(guī)維權(quán)途徑

    若消費(fèi)者認(rèn)定保險(xiǎn)權(quán)益受損，應(yīng)選合法正規(guī)維權(quán)渠道。向保險(xiǎn)公司客服如實(shí)反映問(wèn)題協(xié)商解決，或向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管部門(mén)投訴尋求指導(dǎo)支持，遠(yuǎn)離黑產(chǎn)非法“維權(quán)”活動(dòng)，避免陷入權(quán)益侵害陷阱。

來(lái)源自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（https://mp.weixin.qq.com/s/rAK3f2ljgjZjI72i8INUkg）