一、案例介紹

  張某為自己非營運(yùn)性質(zhì)的愛車購買了一份車險(xiǎn)，后因經(jīng)濟(jì)壓力，張某加入了哈啰和滴滴多個(gè)平臺(tái)進(jìn)行營運(yùn)。某天，張某在載客過程中，不小心與其他車輛發(fā)生碰撞，遂向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員查勘后發(fā)現(xiàn)，張某的車輛正處于營運(yùn)載客狀態(tài)，與保單上的非營運(yùn)性質(zhì)不符，且未有保單批改記錄，保險(xiǎn)公司作出拒絕賠償告知。

二、案例分析

　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條　訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

  根據(jù)第五十二條　在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

　被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

  本案中投保人已經(jīng)投保車輛保險(xiǎn)，但改變車輛使用性質(zhì)，其危險(xiǎn)程度顯著增加，卻未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司按照合同約定解除合同并不承保賠償責(zé)任。

三、風(fēng)險(xiǎn)提示

  當(dāng)投保標(biāo)的發(fā)生改變，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，應(yīng)當(dāng)做的投保如實(shí)告知義務(wù)，否則將面臨保險(xiǎn)人拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。如實(shí)告知是誠信原則的基礎(chǔ)，誠信原則既適用于投保人也適用保險(xiǎn)人，雙方權(quán)利義務(wù)均是平等的。切勿為了少交保費(fèi)，改變車輛性質(zhì)不通知保險(xiǎn)公司導(dǎo)致拒賠，因小失大。