【情景回顧】

張女士乘坐朋友賈某駕駛的車輛到達目的地后，剛打開車門準(zhǔn)備下車，賈某預(yù)估錯誤，突然啟動車輛致使張女士摔出車外，全身多處挫傷。

事后，賈某向保險公司報案，要求針對張女士受傷產(chǎn)生的醫(yī)藥費進行理賠，卻遭到保險公司拒賠。但賈某認為張女士是下車過程中受傷，應(yīng)當(dāng)使用交強險及第三者責(zé)任險理賠。 

【案例分析】

經(jīng)保險公司查勘現(xiàn)場以及調(diào)取監(jiān)控后發(fā)現(xiàn)，打開車門后車輛啟動是造成張女士受傷的主要原因，因車輛啟動時張女士還未離開車輛，故應(yīng)當(dāng)屬于車上人員。但經(jīng)保險公司查實，賈某的車輛未投保車上人員責(zé)任險。

本案中，賈某車輛如果投保了車上人員責(zé)任險，保險公司是可以按照保險合同約定理賠的，但其并未投保車上人員責(zé)任險，故本案件不予理賠。 

【條款解釋】

1、《機動車交通事故責(zé)任強制保險》中的“受害人”是指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

2、《機動車綜合商業(yè)保險》中第三者責(zé)任保險的“第三者”是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。 

3、《機動車綜合商業(yè)保險》中機動車上人員責(zé)任保險的“車上人員”是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。 

4、《機動車綜合商業(yè)保險》中機動車上人員責(zé)任保險第三十一條：“保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負責(zé)賠償。”