商業(yè)性醫(yī)療保險是單位和個人自愿參加的醫(yī)療保障制度的組成部分。政府鼓勵雇主和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。商業(yè)性醫(yī)療保險是由保險公司經(jīng)營，對醫(yī)療進行保障。消費按一定金額繳納保險費，遇有重大疾病，可從保險公司領(lǐng)取一定金額的醫(yī)療費。

商務(wù)健康保險種類繁多，主要是根據(jù)消費者的需要選擇購買。一般而言，購買商業(yè)醫(yī)療保險，主要考慮三個方面的因素。

一是責(zé)任配比問題。有必要將住院醫(yī)療、住院補助、意外醫(yī)療等費用進行適當(dāng)比例分配，缺少這三項費用中的任何一項都會引起索賠糾紛。住院費醫(yī)療保險，對住院醫(yī)療費用負責(zé)。住院補貼，是根據(jù)實際住院天數(shù)，用來補償短期收入損失，或彌補住院醫(yī)療費用報銷不足。意外醫(yī)療，承擔(dān)因意外事故引起的門診或住院醫(yī)療費的賠償問題。

二是保證續(xù)保問題。大部分醫(yī)療保險的保期是一年，如果今年生病住院報銷，明年又發(fā)生同樣的疾病一般會被拒賠。所以，保證續(xù)保權(quán)益很重要，有了這一權(quán)益，在第二年發(fā)生相同疾病，也可以再次索賠。

三是社保互補問題。擁有社保的客戶，不必重復(fù)投保過多份住院醫(yī)療保險，因為醫(yī)療費用報銷型報銷，是補償型的，補償金額不會超過發(fā)票金額，重點是選擇合適的條款，免賠額的覆蓋范圍，以及在醫(yī)療保險之外的藥品和器械的報銷。同時，有必要投保住院補貼和意外醫(yī)療保險，實現(xiàn)社保與商業(yè)保險的合理互補。

對于有社保的人群而言，商業(yè)醫(yī)療保險僅僅是一份補充，而非必須。根據(jù)自身經(jīng)濟實力、健康需要，選擇合適的醫(yī)療保險即可。