近年來出現了非常多的雞湯文，雖然受到了不少的吐槽，但是的確有不少內容是非常正確的，比如說要學會立足當下，放眼未來。養老保險大家應當很熟悉了，只不過大多數人參與的都是社會基本養老保險，而非商業養老保險。那么商業養老保險的優勢在哪里呢?買商業養老保險應該做好哪些準備?

社會基本養老保險的目標是為退休人員的生活提供有個基礎保障，并不能保證高品質的退休生活，而商業養老保險就相當于一個補充，人們選擇辦理這一產品就是為了提高未來的生活質量。養老金有這樣的特點，即必須是一筆穩定增長的現金；必須保證這筆錢專款、專管、專用；應該是持續的、取之不盡、用之不竭，與我們的生命長度一樣長的現金。既然如此，我們又該如何為自己挑選合適的養老保險呢?

目前，市場上可覆蓋養老需求的保險產品主要有以下幾種：

1、傳統型養老險

預定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時間開始領養老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。但壽險產品預訂利率市場化邁出第一步后，未來養老險的利率漸漸更具吸引力。優勢是回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率。

2、分紅型養老險

通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。比較適合理財比較保守，不愿意承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資人。

3、萬能型壽險

這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的"額外收益"。特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%～6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化。

4、投資連結保險

也叫"基金的基金"，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

需要強調的是，養老保險其實就類似于強制存款，因此保費一般是比較高的，所以大家在選購相關保險產品的時候一定要注意量力而為，這樣才能避免形成經濟負擔。除此之外，對于大多數資金積累有限的工薪族來說，也可以將繳納期限延長，這樣也是比較方便的，希望上述內容可以給大家帶來一定的幫助。