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商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。那么最好的商業(yè)養(yǎng)老保險都包括哪些呢？
最好的商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些?
1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險
傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取，通常來說，其預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。歷史上，這個預(yù)定利率是變化的，一般都會與當(dāng)時的銀行利率保持相當(dāng)水平。銀行利率高時，這個預(yù)定利率也高。在上個世紀(jì)90年代末的高利率時代，商業(yè)養(yǎng)老保險的預(yù)定利率曾高達(dá)10%，但目前不會超過2.5%。
適合人群：以強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財上比較保守者。
2、分紅型養(yǎng)老險
分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得。
適合人群：既要保障養(yǎng)老金最低收益，又不甘于坐看風(fēng)云者。
3、萬能型壽險
萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的"額外收益"。
適合人群：理性投資理財者，堅持長期投資，自制能力強(qiáng)。
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